名下突然多了個銀行賬戶
丟失身份證被人拿去買車
去銀行開戶發(fā)現(xiàn)身份證號碼被人占用……
每每遇到這樣的事兒
當(dāng)事人都是叫苦不迭
家住青島的市民張女士表示，自己身邊就發(fā)生過類似的事情。
張女士：朋友的身份證被別人拿去辦了一張信用卡，給朋友造成了很大的損失。經(jīng)過這件事我也比較擔(dān)心自己的個人信息、身份證信息泄露，身份證信息一旦泄露出去，可以用它辦手機卡，銀行卡，網(wǎng)絡(luò)上用身份證信息申請一些賬號，這都可能給我?guī)砗艽蟮膿p失。
不過，今后，此類情況有望得到有效遏制，大家丟失身份證后，再也不用擔(dān)心被冒名辦理其他業(yè)務(wù)了。
央行日前宣布，自2018年4月9號，將開展失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查，在天津市、山西省、福建省的中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行開展失效居民身份證信息核查試點工作;
在上海市、福建省、深圳市、珠海市的中國工商銀行、中國銀行、招商銀行開展港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證和外國人永久居留身份證的信息核查試點工作。
中國人民銀行福州中心支行人士表示，福建省銀行賬戶管理基礎(chǔ)較好，閩臺兩地人員往來頻繁，是本次成為首個“雙試點”省份的主要原因。
本次試點將首先在客戶辦理單位和個人銀行結(jié)算賬戶開立、變更、撤銷時進行，辦理其他業(yè)務(wù)時無需此項信息核查。對此，福州市民紛紛點贊。
福州市民：前幾年丟了一次身份證，特別擔(dān)心。今后，丟失的身份證再也不會被冒名辦銀行卡了。這個措施對提升個人誠信是一個好事，對我們國家的信用建設(shè)也有幫助。
央行表示，下一步將總結(jié)試點經(jīng)驗，不斷擴大聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)范圍，提升系統(tǒng)運行能力，逐步將試點推廣到全國。
為何要開展失效居民身份證信息核查試點工作?
央行表示，針對近年來不法分子大量使用他人居民身份證、偽造變造非居民身份證件等，冒名開立銀行賬戶、轉(zhuǎn)移非法資金的問題，在現(xiàn)有聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息工作基礎(chǔ)上，進一步擴大核查信息范圍，組織開展失效居民身份證信息，以及港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證(統(tǒng)稱非居民身份證件)信息核查試點工作。
什么是“失效居民身份證信息” ?
根據(jù)央行發(fā)布的通知，這里的失效身份證就是指丟了、掛失了、過期了或者其他情況失效了的身份證。
如銀行核查的是個人已向公安機關(guān)申報丟失的居民身份證，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“證件已掛失”;
如個人因姓名變更、證件損壞、登記項錯誤、有效期滿等原因已到公安機關(guān)換領(lǐng)了新證，而銀行核查的證件仍為舊證的，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“證件已失效”。
將首先在辦理賬戶開立等業(yè)務(wù)時進行核查
根據(jù)通知，目前此次核查尚處試點階段：將首先在客戶辦理單位和個人銀行結(jié)算賬戶開立、變更、撤銷時進行，辦理其他業(yè)務(wù)時無需進行失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查。后續(xù)央行將根據(jù)試點情況在其他銀行業(yè)務(wù)推廣身份信息核查。
一般情況下持舊身份證將被拒辦業(yè)務(wù)
央行有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，一般情況下，個人持舊居民身份證辦理銀行業(yè)務(wù)的，銀行會拒絕辦理業(yè)務(wù)。這是因為，當(dāng)前各類違法犯罪活動中用于轉(zhuǎn)移非法資金的銀行賬戶，大部分是不法分子利用已掛失或者已失效的居民身份證冒名開立的賬戶。
如個人因就醫(yī)等緊急情況需要持舊居民身份證辦理個人銀行賬戶業(yè)務(wù)，銀行經(jīng)核實確認(rèn)相關(guān)個人確實為居民身份證持有人，且本人到銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)，居民身份證記載的姓名、公民身份號碼與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)信息一致、證件真實且仍在有效期內(nèi)的，銀行可以繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，但需要個人在一個月內(nèi)到銀行重新出示新的有效居民身份證。如個人未按期重新出示的，銀行將暫停相關(guān)賬戶的非柜面業(yè)務(wù)。
銀行不能僅以核查結(jié)果作為唯一依據(jù)
央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，聯(lián)網(wǎng)核查作為銀行審核個人身份的手段之一，結(jié)果僅作參考，銀行不能僅以聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果作為唯一依據(jù)，拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合實際情況綜合判斷，決定是否采取進一步核實措施以及是否繼續(xù)為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
根據(jù)規(guī)定，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已失效、已掛失或者非居民身份證件信息不一致時，銀行如果能夠確切判斷或者經(jīng)核實后確認(rèn)客戶出示的居民身份證為失效或者掛失證件、非居民身份證件為虛假證件的，則應(yīng)拒絕為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù);其中，對于客戶以虛假身份證件或者冒用他人證件騙取開戶或辦理其他業(yè)務(wù)的，銀行還應(yīng)向公安機關(guān)報案。
對核查結(jié)果有異議可申請核實
央行有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，個人對失效居民身份證信息或非居民身份證件信息核查結(jié)果有異議的，可告知核查銀行，也可以向核查銀行所在地人民銀行分支機構(gòu)反映。
中國人民銀行分支機構(gòu)、核查銀行將通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將客戶異議信息反饋給人民銀行總行。人民銀行總行定期將客戶異議信息反饋至公安部，公安部與地方公安機關(guān)進一步核實確認(rèn)后處理。
此外，個人還可直接向公安部公民身份證號碼查詢服務(wù)中心申請核實，聯(lián)系電話：010-59832987。
央行有關(guān)負(fù)責(zé)人：這項工作有三方面意義
1、為銀行核查居民身份證有效性、非居民身份證件信息真實性提供便捷、有效手段。
2、防范單位和個人被不法分子冒名開戶，減少因假名、匿名開戶造成的經(jīng)濟糾紛和損失，維護社會公眾資金安全。
3、遏制利用銀行賬戶從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪活動，維護正常的經(jīng)濟金融秩序。
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